为贯彻落实中央“六稳”“六保”工作要求，畅通面向市场主体的金融产品和金融服务申请渠道，方便广大市场主体更好了解银行金融产品和金融服务，人民银行福州中心支行汇编省内银行业金融机构稳企业保就业信贷产品，并将陆续发布，现刊发第1期。市场主体如有信贷需求，可联系各银行联系人直接咨询了解。 

　　中国工商银行福建省分行 

　　产品名称：工银e信 

　　产品概况：工银e信是指以供应链中核心企业对供应商的付款承诺为基础，采用区块链技术，由核心企业在工银数据金融服务平台（简称：工银e信平台）在线签发、并以数据电文方式记录的债权凭证。工银e信持有人提供在线提现等融资服务。较传统的银票、商票对比，e信可自由拆分、多级流转、操作便利。 

　　产品要素： 

　　1.评级：可按核心企业下调两级执行。 

　　2.授信：占用核心企业的非专授信额度。 

　　3.贷款产品：国内保理。 

　　4.融资额度：不超过持有数字信用凭据实有金额的100%。   

　　5.融资期限：min{供应商申请期限；核心企业确认付款期限；12个月}。 

　　6.贷款利率：灵活掌握，原则上不低于同期档次LPR基准利率，无平台服务费。 

　　7.还款方式：预收利息和费用，到期一次还本。 

　　8.担保方式：应收账款转让。 

　　9.服务对象：产业链优质企业及其上游供应商，特别是上游中小微企业。 

　　10.签发企业准入条件：全行范围供应链核心企业。 

　　11.上游供应商准入条件： 

　　    11.1无不良信用记录； 

　　    11.2将持有的数字信用凭据转让我行； 

　　    11.3流转过程中与前手采购方贸易关系真实，结据化贸易数据资料齐全、真实、合理。 

　　产品优势： 

　　1.手续简单：数据线上交互，自助办理业务。 

　　2.融资便捷：全程在线操作，系统审批，实时放款。 

　　3.拆合灵活：可拆分、可合并，按需使用、灵活融资。 

　　4.转移方便：优质企业信用，在线快捷流转。 

　　5.范围广泛：一点对全国，实现跨区域融资服务。 

　　业务流程： 

　　1.营销与准备阶段 

　　核心企业和供应商准入→开户、开立网银、建档建信、平台注册→协议法审与签约 

　　2.业务办理阶段 

　　信息交互→参数维护→融资申请→系统放款。 

　　3.存续期阶段 

　　质押登记→作业监督→期间管理 

　　4.到期还款阶段 

　　贷款到期日，我行从签发企业账户自动扣收承诺付款金额，系统自动匹配还款，供应商也可登录网银以自有资金还款。 

　　联系人：钟红艳  电话号码：0591-86252115 

　　中国银行福建省分行 

　　产品名称：融易达 

　　产品概况：融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应付账款无争议的前提下，中国银行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权的贸易融资业务。 

　　产品要素： 

　　1.产品特点： 

　　（1）占用买方（核心企业）授信额度为卖方（上游卖方）提供融资；  

　　（2）中国银行可买断应收账款，优化卖方财务报表。  

　　2.适用客户 

　　（1）适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及工程类业务，赊销期限原则上不超过180天（含）；  

　　（2）买方（核心企业）基于供应链管理需要，希望利用自身在银行的授信资源支持其上游卖方融资。  

　　产品优势： 

　　只要具备以下几点条件就可以申请产品。 

　　1.卖方具备较强的履约能力，经营情况良好，与买方有良好、稳定的合作关系，具有较强的市场竞争力； 

　　2.买卖双方在过去一年中无因产品、服务质量或履约期限等问题而发生商业纠纷；  

　　3.买方资信良好，达到中国银行准入标准。 

　　业务流程： 

　　1.卖方向中国银行提交《融易达业务申请书》、贸易合同及其他必要文件，中国银行审核贸易真实性和业务文本；  

　　2.审核通过后，中国银行与卖方签署《融易达业务合同》；与买方签订《融易达业务授信额度使用协议书》，占用买方授信额度。  

　　3.卖方履行相关贸易合同项下的约定后，将相关应收账款转让给中国银行；  

　　4.应收账款转让事宜通知买方后，买方向中国银行出具《应收账款转让确认书》；  

　　5.中国银行为卖方发放融资；  

　　6.应收账款到期后，买方按照中国银行指定的路径进行付款；  

　　7.在收到买方付款后，中国银行扣除融资本息和相关费用后，将余额（如有）付卖方。  

　　产品名称：销易达 

　　产品概况：销易达业务是指在以款到发货、货到付款或赊销为结算方式的交易中，供应链中的核心企业（卖方）为扩大销售、加速资金回笼，对其认可的下游企业（买方）提供授信支持，在卖方同意于买方未按期偿还融资本息及相关费用时承担还款责任的前提下，中国银行全额占用卖方授信额度为买方提供融资，融资款项用于买方向卖方支付货款的业务。 

　　产品要素： 

　　1.产品功能： 

　　（1）帮助作为核心企业的卖方扩大销售，减少应收账款，优化财务报表；  

　　（2）通过对核心企业的责任捆绑，向下游买方提供融资便利，缓解资金压力。  

　　2.适用客户： 

　　（1）需要扩大销售，减少应收账款，对下游买方有一定管理能力，且愿意为下游买方向中国银行承担还款责任的供应链核心企业；  

　　（2）核心企业下游买方多为缺少不动产抵押和第三方担保的中小企业，与核心企业合作紧密，自身存在较为迫切的资金需求。 

　　产品优势： 

　　只要具备以下几点条件就可以申请产品。 

　　1.基础交易具有真实的贸易背景，可提供合同、税务发票、运输单据等基础交易材料；  

　　2.买方是卖方的主要下游客户，并与卖方保持长期稳定的业务往来关系；  

　　3.卖方资质优良，财务、经营情况良好，在中国银行核有授信额度，同时在金融机构无不良信用记录，达到中国银行相关准入标准；  

　　4.融资期限与买方销售资金回笼期限相匹配，最长不超过180天。 

　　业务流程： 

　　1.中国银行与买卖双方签订《销易达业务合作协议》，并与买方签订《销易达业务融资合同》；  

　　2.买方提交《销易达业务融资申请书》及贸易背景资料；  

　　3.卖方提交《销易达业务风险承担函》，承诺在买方融资逾期时承担还款责任；  

　　4.中国银行全额占用卖方的授信额度，为买方办理融资；  

　　5.融资到期，买方正常还款，业务终了。 

　　联系人：林恩达 电话号码：0591-88527048 

　　中国建设银行福建省分行： 

　　产品名称：e信通 

　　产品概况：“e信通”是指建设银行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术，基于核心企业开立的付款承诺（确认）函，通过电子信息交互方式，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供全流程在线不落地操作的网络保理服务。 

　　产品要素： 

　　1.额度授信：供应商无需额度授信，占用核心企业授信额度。 

　　2.贷款产品：国内保理。 

　　3.融资比例：最高可达发票金额的100%。 

　　4.贷款期限：最长为一年。 

　　5.贷款利率：融资成本较低，综合考虑核心企业对建设银行的贡献度进行定价。 

　　6.还款方式：可选择先收息/按月或按季计息,到期还本；利随本清一次性收息方式。 

　　7.担保方式：应收账款转让，核心企业凭借龙头地位为上游链条企业中的“二级”到“N级”供应商增信。 

　　产品优势： 

　　1.体验好：全流程在线，足不出户办理贷款。 

　　2.效率高：全程自助不求人，秒级放款立即到。 

　　3.成本低：借力借信，大幅降低融资成本。 

　　4.比例高：预付款最高可达100%。 

　　5.范围广：一点对全国，无地域限制。 

　　6.高效服务：专业服务团队，专业专注。 

　　业务流程： 

　　核心企业与供应商在建行服务平台注册会员→核心企业在建行服务平台开出“融信”→供应商接收“融信”并提出融资申请→供应商开立账户并开通企业高级网银→建行尽职调查、业务申请等操作→供应商合同签订、缴费等操作→系统自动放款→到期核心企业付款或供应商主动还款。 

　　产品名称：e点通 

　　产品概况：“e点通”产品是指建设银行与核心企业合作，整合双方资源，通过受让核心企业上游供应商对核心企业供货或提供服务所产生的应收账款，为核心企业遍布全国的上游供应商提供“一点接入，全国共享”的全流程网上操作的融资服务。 

　　产品要素： 

　　1.额度授信：供应商无需额度授信，占用核心企业授信额度。 

　　2.贷款产品：国内保理。 

　　3.融资比例：最高可达发票金额的100%。 

　　4.贷款期限：最长为一年。 

　　5.贷款利率：融资成本较低，综合考虑核心企业对建设银行的贡献度进行定价。 

　　6.还款方式：可选择先收息/按月或按季计息,到期还本；利随本清一次性收息方式。 

　　7.担保方式：应收账款转让，核心企业凭借龙头地位为上游供应商增信。 

　　产品优势： 

　　1.体验好：全流程在线，足不出户办理贷款。2.效率高：全程自助不求人，秒级放款立即到。3.成本低：借力借信，大幅降低融资成本。4.比例高：预付款最高可达100%。5.范围广：一点对全国，无地域限制。 

　　业务流程： 

　　供应商在建行网站报名→核心企业推荐→银行审查→供应商开立账户并开通企业网银（高级版）→供应商录入应收账款信息→核心企业确认应收账款信息→供应商签订合同、缴费、支用等手续→系统自动放款→供应商或核心企业付款 

　　产品名称：e销通 

　　产品概况：“e销通”业务是指建设银行运用网络银行业务模式，与供应链核心企业两方合作或通过第三方平台与核心企业三方合作，借助核心企业信用和/或第三方平台增信，整合各方资源，共建信息流、物流、资金流和三流合一的供应链金融服务平台，为核心企业推荐的下游客户提供全流程网上操作的网络融资服务，解决下游客户在申请销售订单时的融资需求并提供销售管理、存货管理、支付结算、代收代付等综合性金融服务，协助核心企业实现快速分销。 

　　产品要素： 

　　1.额度：占用核心企业的授信额度。 

　　2.期限：最长不超过12个月，额度有效期内可循环使用。 

　　3.产品：流动资金贷款或电子银行承兑汇票。 

　　4.模式：先款后货模式即先确认的订单信息发放贷款，而后货物的监管或质押；先货后款模式，即先办理货物质押手续后再行放款。 

　　5.担保方式：信用+货物监管或质押。 

　　产品优势： 

　　1.门槛低：借力借信，弱化报表，降低门槛。 

　　2.体验好：全流程在线，足不出户办理贷款。 

　　3.效率高：全程自助不求人，秒级放款立即到。 

　　业务流程：核心企业与经销商在建行服务平台注册会员→经销商提请融资申请→核心企业确认经销商合作信息→建行进行尽调、评级、业务审批等→经销商录入订单信息→核心企业确认订单信息→经销商在系统中进行合同签订、缴费和支用申请→系统自动放款→货物监管或质押→经销商全部或部分还款赎货→核心企业发货 

　　产品名称：政采云贷 

　　产品概况：“政采云贷”业务是建设银行以福建省政府采购供应商中的小微企业为借款人，基于集中采购机构、采购代理机构或采购人与借款人在“福建省政府采购网上公开信息系统”签订的政府采购合同办理的，通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的人民币流动资金信用贷款业务。 

　　产品要素： 

　　1.贷款对象：小微企业（含个体工商户）。 

　　2.贷款额度：最高300万元。 

　　3.贷款期限：最长1年，可随时用款，随时还款。 

　　4.担保方式：信用。 

　　产品优势： 

　　1.获得中标通知即可融资。 

　　2.无需开户，贷款额度立刻可知。 

　　3.系统自动审批，企业、企业主网银、手机银行、建行惠懂你APP随时支用贷款。 

　　业务流程：小微企业中标政府采购合同→中标企业向建行发起“政采云贷”贷款申请→建设银行大数据审批，反馈可贷额度→中标企业开立对公账户，签约网银→建设银行将签约政府采购回款账户返回政府采购平台→中标企业签订政府采购合同（合同账号为建行约定回款帐号）→采购合同备案成功，建行可贷额度生效→企业自主支用→到期政府付款或企业主动还款 

　　产品名称：电子银行承兑汇票质押贷款 

　　产品概况：小微企业电子银行承兑汇票质押贷款，以建设银行认可的金融机构承兑的电子银行承兑汇票为质押，依托建设银行电子渠道为小微企业办理的全流程线上信贷业务。 

　　产品要素： 

　　1.承兑人：建行认可的金融机构，目前包含185家银行及129家财务公司。 

　　2.贷款对象：小微企业（含个体工商户）。 

　　3.贷款额度：最高3000万元。 

　　4.贷款期限：最长1年。 

　　5.担保方式：电子银票在线质押。 

　　产品优势： 

　　1.易办理：借款人通过企业网银、建行惠懂你APP等在线发起申请，系统联动质押，秒申秒贷。 

　　2.还款易：可部分还款或提前结清，贷款全额归还后质押票据自动解押。 

　　联系人：林珊 电话号码：0591-87804273 林少余 电话号码：0591-878515 

　　交通银行福建省分行 

　　产品名称：快捷保理业务 

　　产品概况：快捷保理业务是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方承诺无条件承担付款责任的前提下，通过占用买方国内保理授信额度为卖方办理应收账款转让和融资业务。快捷保理适用于公开型国内保理业务，包括公开型有追索权快捷保理和公开型无追索权快捷保理业务。 

　　产品要素：业务期限一般在一年及以内。 

　　产品优势： 

　　1.对于买方: 

　　（1）优化负债结构：对于原通过赊购方式结算的买方，可通过该项产品进一步延长付款期限，合理优化负债结构。 

　　（2）稳固上游关系：通过银行与买方的合作，供应商可通过便捷的手续快速获取融资款项，是买方支持供应商的体现，有利于买方维护与上游供应商的长期合作关系。 

　　（3）降低财务费用：省去贷款利息或开票手续费。 

　　2.对于卖方: 

　　（1）获得便捷融资：通过完善的授权手续，实现买方受托提交融资的相关资料，应收账款一旦形成并确认，卖方即可实时获得融资款项，无需额外手续。 

　　（2）无需授信额度：直接占用买方授信额度为卖方发放融资，不再需要为卖方申请授信，有效提高业务办理效率。 

　　（3）降低融资成本:通过银行与买方的合作获取融资款项，嫁接买方的信用，也可直接获得优质买方的融资价格，有效降低融资成本。 

　　（4）灵活付息方式:支持卖方付息、买方付息及买卖方分担付息的方式，能切实解决买卖方之间的成本承担方式问题。 

　　业务流程：买方保理银行核定快捷保理买方额度→买方向卖方赊购→卖方发货→卖方向卖方保理银行发起快捷保理申请→卖方保理银行向买方保理银行申请占用买方额度→买方确认应收账款并承诺无条件付款→卖方保理银行占用买方授信额度向卖方办理贷款 

　　产品名称：商票贴现业务 

　　产品概况：商票快捷贴现是对传统商票贴现业务办理时占用双边授信额度的改进和优化，即在承兑人在可直接向交行申请办理商票贴现业务时，仅占用商票承兑人单方授信额度，就可获得银行贴现资金的一项业务。 

　　产品要素：业务期限一般在一年及以内。 

　　产品优势： 

　　1.单边授信，效率提升：解决了需要承兑人、持票人双方申报授信额度，流程长的问题；解决了持票人申请授信门槛较高的问题；小企业客户可直接占用公司客户的客户保贴额度。 

　　2.电子化操作，防范风险：对于线上商票贴现，免除查票验票等环节，消除纸票仿制变造等风险，方便企业操作。 

　　3.付息方式灵活：支持买方付息或协议付息方式，满足各类企业实际需求。 

　　业务流程：交行主办行向承兑企业核定商票保贴额度→贴现申请企业向承兑企业发货→承兑企业向贴现申请企业开立商票→贴现申请企业交行协分行发出贴现申请→交行协分行向交行主办行申请占用承兑人保贴额度→交行主办行回复同意→交行协办行占用承兑企业保贴额度向贴现申请企业放款 

　　联系人：交行省行公司部凌晨 电话号码：15060026611 

　　招商银行福州分行 

　　产品名称：付款代理业务 

　　产品概况：招商银行于2015年建立对接本行企业网银的应收账款平台，推出付款代理产品，面向已获批授信的核心企业开展。核心企业网银完成账款确权后，供应商即可在线办理无追索权保理融资。 

　　产品要素：付款代理的单笔融资期限根据贸易合同确定，最长不超过1年，融资金额可达到发票金额的100%，到期时无需供应商操作，核心企业全额支付货款即结清该笔业务。 

　　产品优势： 

　　1.金融科技手段持续简化操作：“发票云”自动实现发票查真操作；“银企直连”实现一次对接开发后，核心企业“无感化”确权；以权威认证的数字证书实现供应商“合同网签”，免去文本传递；行内系统对接中登网，实现自动转让登记，提升操作效率。 

　　2.供应商无追索权保理融资，方便、快捷、便宜：基于核心企业的信用输出，供应商办理付款代理无需抵质押物、无需授信；便捷卖断应收账款，实现现金回笼，最快可达到分钟级提款；融资成本显著低于自身银行贷款。 

　　业务流程： 

　　供应商在招行开立账户及开通网上银行，线下或在线签署一次合作协议，即完成前期准备工作，后续提款环节主要包括三大步骤： 

　　1.供应商在“发票云”选取融资发票，核心企业在网银完成账款确权； 

　　2.供应商网银发起对已确权账款的融资申请，银行审核放款； 

　　3.到期时由核心企业支付账款完成还款，无需供应商操作。 

　　联系人：交易银行部供应链金融室主管 曾竞宇 电话号码：18650327583 

　　兴业银行 

　　产品名称：票据池 

　　产品概况：针对客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向企业或者企业集团提供的票据托管、票据池质押授信等一揽子结算、授信服务，适用于以商业汇票为主要结算方式的销售规模较大的企业。 

　　产品要素：融资业务品种包括银行承兑汇票、法人账户透支、本外币流动资金贷款、国内信用证及其项下融资、循环贷款等表内外产品；融资期限以一年以内短期融资为主；业务模式包括票据托管、票据池质押融资等。 

　　产品优势：业务流程线上化，额度管控灵活化，票据管理自动化，服务渠道多样化。 

　　业务流程：一是企业申请票据池质押授信，并签订合作协议及质押合同；二是操作票据质押，企业通过我行企业网银或银企直连提交电子票据质押申请；三是业务部门核实票据池业务台帐；四是企业开立保证金账户，该保证金账户与票据质押入池企业一一对应；五是授信到期解付。 

　　产品名称：卖方担保买方融资 

　　产品概况：本行与客户、核心企业通过签订业务合作协议，在核心企业承担连带保证责任等情况下，本行给予客户融资用于满足其向核心企业订货时的融资需求。 

　　产品要素：业务品种主要包括银行承兑汇票、国内信用证、流动资金贷款等；融资期限均为短期融资，一般不超过六个月。 

　　产品优势：借助供应链上游卖方实力给予买方融资，扩大买方采购规模，加快卖方销售款回笼。对于核心企业来说，占用其贸易融资专项额度，实现对下游经销商的融资支持。 

　　业务流程：一是客户提出业务申请；二是授信审批给予申请人授信额度，并与申请人、上游卖方签订三方协议；三是申请单笔融资并签订合同，放款审核后，发放融资定向支付至上游卖方；四是上游卖方收到款项后直接将货物发送至申请人，申请人按照约定还款；五是若融资到期买方仍未偿还我行全部融资款项，则由卖方履行相关责任。 

　　产品名称：在线反向保理 

　　产品概况：核心企业上游供应商通过本行“兴享供应链平台”线上发起并在共享核心企业授信额度的场景下，便捷高效地获得融资，从而实现自身应收账款快速变现的融资产品。 

　　产品要素：融资品种主要包括银行承兑汇票、流动资金贷款、国内信用证等短期融资工具；融资期限以1年以内短期融资为主。 

　　产品优势： 

　　一是融资发起方式灵活，支持供应商直接线上发起和核心企业代理线上发起融资申请；二是简化授信流程，采取占用核心企业授信额度的方式简化供应商融资审批流程；三是融资金额高，可针对核心企业资质，最高按应收账款100%比例融资；四是融资品种丰富，支持流动资金贷款、银行承兑汇票等多种融资方式；五是融资成本可分担，由核心企业承担部分融资成本降低供应商融资负担；六是全流程在线办理；七是拓展性强，在现有企业网银客户端的基础上，对接政府公共平台和核心企业供应链平台，进一步提升融资质效。 

　　业务流程： 

　　一是签订线上系统使用协议，开立账户并开通专业版网银，通过企业网银发起融资申请；二是在线上传合同发票等影像材料，在线开立回款保证金账户；三是在线办理应收账款转让通知、确权流程，并签署电子融资合同；四是银行受理融资，进行交易背景等业务审核后进行放款下柜处理；五是供应商可在线查询融资放款进度。 

　　联系人：于长亮 电话号码：15811045079 

　　中国光大银行福州分行 

　　产品名称：订单融资业务 

　　产品概况：授信申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议（以下统称订单），由光大银行对授信申请人提供的用于订单项下原材料采购、商品生产及储运等生产经营周转，并以销售回笼款项归还光大银行融资款项的短期融资业务。 

　　产品要素：订单融资业务项下的融资品种原则上以流动资金贷款、银行承兑汇票为主；单笔订单融资业务期限根据订单约定的最迟交货期加合理的应收账款帐期确定，原则上不得超过半年；单笔订单融资金额不得超过订单实有金额的80％。 

　　产品优势：授信申请人可以凭有效订货凭证获得融资，解决企业备货期间的资金需求，填补了企业的资金缺口；更加有效地介入企业的经营链条，加深与企业的合作；通过对销售回笼款项的过程监控和还款管理，有效控制贸易项下自偿性的还款来源。 

　　业务流程：买方和卖方双方签订购销合同---买方提供业务申请及材料给光大银行---我行办理融资，直接支付货款给卖方---融资到期前我行催收款项，买方还款。 

　　产品名称：保理业务融资 

　　产品概况：光大银行作为保理商与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给光大银行，并由光大银行为其提供的综合性金融服务。 

　　产品要素：融资品种原则上以流动资金贷款为主，保理融资期限原则上不超过180天；在实际交易中买卖双方付款期限如超过180天，可根据历史付款记录以及卖方客户应收账款账龄分析确定的实际付款期限，最长不超过一年。融资金额为合格应收账款的80％。 

　　产品优势：加速企业资金周转，缓解营运资金紧张的状况，改善财务报表。同时依托我行阳光供应链云平台，实现全流程、在线化的交易处理，提升业务办理效率。 

　　业务流程：买卖双方签订交易合同、约定赊销的付款方式、卖方向买方发货----卖方将未到期的应收账款转让给我行，获得融资----买方在发票到期日将货款支付给我行---我行将扣除融资金额后的发票余额支付给卖方。 

　　产品名称：商品融资业务 

　　产品概况：银行以企业法人未来或者已持有的商品权利为抵（质）押，或通过控制提货权，以贸易融资、流动资金贷款、银行承兑、商票保贴等各种形式发放的，用于满足企业物流或生产领域配套流动资金需求的表内外授信业务。 

　　产品要素：授信额度期限最长不超过一年，单笔业务期限一般不超过六个月。标准仓单质押授信不超过标准仓单的有效期。商品融资业务的质押率原则上不高于70%。 

　　产品优势：通过资金流和物流的控制，为中小企业提供短期融资。 

　　业务流程：以货权质押业务为例，买卖双方签订业务合同--申请货押业务融资--由监管公司进行监控，出具质物清单---融资放款--补足保证金，办理提货--放货。 

　　联系人：刘萍   电话号码：0591-87760822