泉金融办〔2020〕6号

泉州市金融工作办公室关于印发

《泉州市推进普惠金融发展工作方案》的通知

各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，市直有关单位，人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局，市金控集团，市保险行业协会，在泉各银行业金融机构，海峡股权泉州交易中心：

经市政府同意，现将《泉州市推进普惠金融发展工作方案》印发给你们，请认真组织实施。

泉州市金融工作办公室    

2020年9月4日      

                    泉州市推进普惠金融发展工作方案

为着力提高各类金融机构及金融组织发展普惠金融积极性，加快普惠金融产品和服务创新，增强金融服务的可得性、便利性和公平性，推动金融包容性发展，提出如下工作方案：

一、总体目标

逐步建立与全面建成小康社会相适应、与人民群众日益增长的金融服务需求相匹配的普惠金融服务和保障体系，把更多金融资源配置到经济社会发展的薄弱环节。力争2020年全市新增涉农贷款300亿元，普惠型小微企业贷款顺利实现“增量扩面、提质降本”目标。

二、工作任务

（一）健全分层次普惠金融机构体系。

1.发挥好大中型银行业机构带头作用。做实普惠金融事业部“五专”机制，积极争取信贷规模、低成本资金、优惠定价等政策及资源倾斜，加强普惠金融基础设施建设，加大支农支小和民生领域信贷支持力度，力争2020年5家大型银行业机构普惠型小微企业贷款增速不低于40%，中型银行业机构不低于10%。（责任单位：人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局，各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，相关银行业机构）

2.调动好地方法人银行主力军作用。推动泉州银行、晋江农商行等地方法人银行对标IPO标准，规范公司治理和内部控制，夯实发展基础。积极争取国开行、进出口银行等政策性银行以批发资金转贷形式与本地法人金融机构合作，降低小微企业贷款成本；鼓励法人银行发行金融债券专项用于小微、三农、绿色企业信贷投放；支持泉州银行开展增资扩股工作，补充资本实力。持续推进农村信用体系建设，力争2020年末创建“信用县”。力争2020年泉州农信系统各项贷款净增120亿元、泉州银行净增85亿元。（责任单位：市金融监管局、财政局，人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局，相关银行业机构）

3.运用好新型金融机构补充作用。推动兴业消费金融主动对接中低收入群体信用贷款融资需求，发挥“小额分散”服务优势，优化产品定价体系，降低个人贷款融资成本。利用好自动化审批系统，提高消费贷款审批效率，力争年末贷款余额至少达到450亿元。推动海西金租创新直接租赁、厂商租赁、售后回租、联合租赁、经营性租赁等业务模式，探索与担保公司开展合作，力争年末贷款余额至少达到68亿元。（责任单位：人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局，市金融监管局、财政局，兴业消费金融公司，海西金融租赁公司）

（二）构建多元化普惠金融服务平台。

4.落实中央货币政策。抓紧对接1万亿元再贷款贴现政策，有效运用各类货币政策工具，引导金融机构重点支持中小微企业，以及支持脱贫攻坚、禽畜养殖、外贸、旅游、住宿餐饮等行业领域；加强监督管理，适时开展政策导向效果评估，确保资金发放依法合规，降低企业融资成本。（责任单位：人民银行泉州市中心支行，在泉各银行业机构）

5.创新普惠金融产品。鼓励金融机构开发支持中小微企业技术研发、成果转化、产品升级和战略转型的金融产品。创新专利、商标混合质押融资新模式，加快设立知识产权引导基金，探索建立知识产权质押融资风险补偿机制，争取知识产权质押融资年均增幅至少达到30%。加强政银合作，推进“银税互动”“助保贷”“科创贷”等业务做大规模。在风险可控的前提下，做大信用贷款规模，力争2020年信用类贷款同比增长20%以上。推广兴业银行技改基金低息贷款，引导符合条件企业积极申请纳入省中小企业技改项目库，力争全年新增贷款10亿元。完善供应链金融财政奖补政策，培育壮大本地供应链金融平台，探索实施供应链核心企业名单制管理，支持供应链金融专业化经营。鼓励银行业机构根据区域经济特色和县域农村产业发展需求，实施“一企一策”“一业一策”个性化定制。加大“福林贷”等金融创新产品投放力度，进一步扩大林权、海域使用权、农村“两权”抵押贷款规模。（责任单位：市金融监管局、科技局、工信局、市场监管局、人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局，各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，在泉各银行业机构）

6.降低企业融资成本。各银行业机构要严格执行有关取消信贷环节部分收费项目和不合理条件的政策要求，对于小微企业信贷融资，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。认真落实贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定。要充分发挥各类应急周转资金作用，支持符合条件的企业办理“无间贷”“续贷通”等无还本续贷业务，争取续贷业务金额占比超35%，降低企业融资成本。确保2020年新发放普惠型小微企业贷款利率不高于去年同期水平，力争小微企业综合融资成本较2019年下降1个百分点以上。（责任单位：人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局、市金融监管局，在泉各银行业机构）

7.优化普惠金融服务。依托金融服务企业专业小分队，深入推进“百名行长进企业”活动，主动响应、跟进小微企业资金需求，力争全年走访企业超3000家，重点加大小微企业“首贷户”信贷支持力度，充分聚焦个体工商户融资需求，着力提高2020年度新发放小微企业贷款“首贷户”户数占比，力争地方法人银行首贷金额占新增小微企业贷款5%以上，个体工商户贷款余额与户数增量较2019年显著提高。做好普惠金融服务点建设，加强与农村电商、农村物流、信息进村入户等合作共建，继续实施“万名金融助理驻万村工程”等涉农服务机制。（责任单位：市金融监管局、人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局，各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，在泉各银行业机构）

8.提升线上金融质效。加快“普惠金融大数据”平台建设，促进政务数据与金融数据融合应用，支持金融机构利用大数据、云计算等技术力量，开展客户识别、风险评估、监测预警，改进信贷审批发放流程。引导银行业机构积极对接省“金融云”平台“线上经济定制式服务产品”，运用线上“快服贷”产品。推广电子保函，推动我市建筑、市政等公开招投标业务电子化。引导银行业机构推进金融服务场景化，丰富信贷产品体系，做大“小微快贷”等线上金融产品。（责任单位：人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局、市金融监管局，各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，在泉各银行业机构）

9.增强保险保障功能。支持保险机构优化县域网点布局，推进乡镇、村级保险服务站建设。培育农村保险市场，探索开展农业巨灾气象指数保险，鼓励保险机构与基层农林技术推广机构、金融机构、各类农业服务组织和农业产业化龙头企业合作推进县域特色农业保险，推广设施农业保险、产业扶贫保险，开展首台（套）重大技术装备保险、雇主责任险等业务。支持保险机构深入开展知识产权保险业务，重点推进专利执行保险、侵犯专利权责任保险、知识产权质押融资保险、知识产权综合责任保险等业务运营。探索“一产业、一信贷、一保险”模式，鼓励人保财险与邮储银行等5家银行业机构积极对接开展省科技型企业贷款保证保险，力争年末贷款规模超3000万元；推广“房抵贷”业务，争取年末保险金额达2亿元。（责任单位：泉州银保监分局，市市场监管局、农业农村局、金融监管局，市保险行业协会，在泉各保险机构）

10.推进企业上市“育苗成林”工程。优化市县两级政策扶持体系和协调服务机制，落实问题清单责任制、基层专家服务团、个案指导、专家上门服务等措施，促进挂牌、上市后备企业提速转化为“有效”资源。通过股改、挂牌、上市分阶段奖励降低企业成本，推动优质企业“小升规”、“规转股”，指导符合条件的企业在境内外资本市场上市以及“新三板”、海峡股权交易中心挂牌融资，精准辅导一批上市“预备役”企业抢抓注册制改革契机，冲刺科创板、创业板以及新三板精选层转板上市。力争2020年末新增超100家企业在新三板和海峡股权泉州交易中心挂牌。（责任单位：市金融监管局，各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，海峡股权泉州交易中心）

11.扩大债券、股权融资规模。推动更多符合条件的企业发行企业债、公司债、银行间市场债务融资工具、资产证券化产品以及海峡股权交易中心私募可转债等拓宽直接融资渠道。支持国有企业发行项目收益票据、创新创业债、绿色债、小微企业增信集合债等创新产品，支持涉农企业、小微企业、绿色企业创新创业。持续完善市县“1+X”产业股权投资基金体系建设，推动市产业股权投资基金、省技改基金等加大对中小微企业投资力度，引导各类基金、社会资本支持我市企业转型升级。（责任单位：市金融监管局、财政局、国资委，人民银行泉州市中心支行，市金控集团、海峡股权泉州交易中心）

12.发挥政府性融资担保增信作用。大力扩展政府性融资担保公司融资担保业务规模，力争年末政府性融资担保公司融资担保放大倍数达到2倍。发挥市担保公司龙头带动作用，强化市县两级联动合作，建立风险共担机制，实现优势互补。积极对接“总对总”批量担保业务，放宽或取消反担保要求，逐步将融资担保费率降至1%以下。鼓励政府性融资担保公司创新服务产品，扩大服务覆盖面。鼓励政府性融资担保机构为企业发债提供增信支持。（责任单位：市金融监管局、财政局，各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，市金控集团）

（三）筑牢普惠金融风险防控底线。

13.营造良好普惠金融生态环境。落实中小微企业金融顾问制度，落实增量资金支持、转贷续贷、减费降利等帮扶措施，实行“一企一策”金融保障措施。督促银行业机构加大疫情期间政策落实力度，提高受惠企业占比。用好用足省中小微企业纾困专项资金贷款，加大贷款投放力度，支持暂时困难企业缓解流动性问题。严格控制信贷投向，确保业务、客户、用途的真实性，防止资金流向房地产、违法违规领域。坚决打击恶意逃废债、失信造假、非法集资等金融违法犯罪，保持高压态势，防止破窗效应，严守不发生区域性、系统性风险底线，营造良好金融生态环境。（责任单位：人民银行泉州市中心支行、泉州银保监分局、市金融监管局、公安局，各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区管委会，在泉各银行业机构）

三、工作要求

（一）加强组织领导。各金融机构要强化社会责任担当，建立普惠金融“一把手”负责制，完善普惠金融发展实施方案，确保目标明确、责任清晰、措施可行。各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区要强化落实普惠金融发展属地责任，细化政策措施，在人、财、物等资源配套方面给予保障，探索建立具有区域特色的普惠金融考核体系。

（二）强化协调联动。人民银行泉州市中心支行要用好支农、支小、扶贫再贷款再贴现等货币政策工具，确保有效传导各类优惠政策。泉州银保监分局要落实差异化监管要求，提高涉农、小微企业和民营企业贷款不良容忍度，将中小微普惠金融服务、信贷投放提速扩面、融资成本降低等纳入监管考核评价，并加强对评价结果的运用。市财政局要加强财政资金保障，加大财政贴息、风险资金池、风险共担机制等方面的统筹力度，建立对金融机构开展“三农”、民营企业、小微企业、扶贫金融服务业务的正向激励机制。市金融监管局要会同相关部门加强对民营、小微、涉农等普惠金融服务情况的督促推动。

（三）强化考核评估。各银行业机构要将普惠金融在支行网点综合绩效考核中的权重提升至10%以上（2020年泉州市银行业机构普惠型小微企业贷款指导性目标详见附件1.1），降低小微金融利润考核权重，增加小微企业客户服务情况考核权重；改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，逐步提高小微信贷从业人员免责比例。各县（市、区）人民政府，泉州开发区、泉州台商投资区要充分发挥财政资金杠杆作用，通过风险补偿、贷款贴息、费用补贴、奖励补助等措施，激励和引导各金融机构投身普惠金融，助力普惠金融发展。

附件：2020年泉州市银行业机构普惠型小微企业贷款指导性目标